洗錢（一種將非法所得合法化的行為）

洗錢（一種將非法所得合法化的行為）

洗錢（Money Laundering）是指將犯罪所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。這一概念源自20世紀20年代美國黑手黨通過投幣洗衣店掩蓋非法收入的歷史。

處置階段（Placement）

這是洗錢的第一階段，指將犯罪所得投入金融系統。常見手法包括：

• 將大額現金拆分為小額存款（俗稱"化整為零"）

• 購買高價值物品（如藝術品、珠寶等）

• 通過賭場將現金兌換為籌碼後再兌回

多層化階段（Layering）

通過複雜的金融交易掩蓋資金來源：

• 跨國資金轉移

• 頻繁轉賬和賬戶間資金調動

• 利用空殼公司進行虛假交易

整合階段（Integration）

將"洗淨"的資金重新注入經濟體系：

• 虛假投資項目

• 購買合法企業

• 發放虛假貸款

金融機構洗錢

• 利用銀行保密制度漏洞

• 通過離岸賬戶轉移資金

• 虛構進出口貿易文件

商業洗錢

• 虛構交易或誇大交易金額

• 利用現金密集型企業（如餐飲、零售）

• 通過虛假發票掩蓋資金來源

其他手法

• 利用地下錢莊轉移資金

• 通過虛擬貨幣交易

• 賭場和博彩業洗錢

經濟危害

• 破壞金融秩序和經濟穩定

• 扭曲資源配置

• 導致資本外流

社會危害

• 助長犯罪活動（如毒品、貪腐）

• 損害社會公平正義

• 可能威脅國家安全

金融行動特別工作組（FATF）

成立於1989年，是國際反洗錢和反恐融資最具權威性的組織，制定40項建議作為國際標準。

區域性組織

• 亞太反洗錢組織（APG）

• 歐盟反洗錢指令

• 埃格蒙特集團（金融情報機構合作平台）

主要法律法規

• 《中華人民共和國反洗錢法》（2007年實施）

• 《刑法》第191條（洗錢罪）

• 《金融機構反洗錢規定》

監管機構

• 中國人民銀行（主要監管機構）

• 中國反洗錢監測分析中心

• 各金融監管部門

金融機構義務

• 客戶身份識別（KYC）

• 大額和可疑交易報告

• 交易記錄保存

技術手段

• 交易監測系統

• 大數據分析

• 人工智能識別可疑模式

根據中國刑法第191條，洗錢罪最高可處十年有期徒刑，並處洗錢數額5%-20%罰金。涉及恐怖活動犯罪的洗錢行為將從重處罰。

公眾應注意

• 不出借身份證和銀行賬戶

• 警惕不明來源的資金轉移要求

• 舉報可疑交易行為

新興技術帶來的挑戰

• 加密貨幣洗錢

• 暗網交易

• 智能合約被濫用

國際合作趨勢

• 加強跨境信息共享

• 統一監管標準

• 打擊避稅天堂

洗錢作為全球性問題，需要國際社會共同努力，通過法律、監管和技術手段構建立體防禦體系，維護金融秩序和經濟安全。